ICTPRESS - نشست خبری یازدهمین همایش سالانه بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت صبح امروز با حضور معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی، مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک و رئیس پژوهشکده پولی و بانکی در ساختمان پژوهشکده پولی و بانکی برگزار شد.

به گزارش شبکه خبری ICTPRESS، کورش پرویزیان؛ رئیس پژوهشکده پولی و بانکی در رابطه با برگزاری این همایش، اظهار کرد: این یازدهمین همایش بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت است که امسال با موضوعیت زیست بوم بانکداری هوشمند، حکمرانی دیجیتال و نظارت فناورانه در پنجم و ششم آذرماه با حضور اساتید، دانشجویان، متخصصان، صاحبنظران و فعالان حوزه پولی و بانکی و صنعت پرداخت کشور برگزار می‌شود.

وی افزود: همزمان با برگزاری این همایش، نمایشگاه صنعت پرداخت و بانکداری در محل سالن همایش‌های برج میلاد برگزار خواهد شد و همچنین جشواره پیشکسوتان نظام بانکی به یاد مرحوم دکتر نوربخش برگزار خواهد شد. در این جشنواره تازه‌های فناوری در صنعت پرداخت توسط شبکه بانکی، بانک مرکزی و شرکت ملی انفورماتیک به نمایش گذاشته می‌شود. 

پرویزیان گفت: این همایش با میزبانی معاونت فناوری‌های نوین بانک مرکزی و شرکت ملی انفوماتیک و با دبیری پژوهشکده پولی و بانکی برگزار می‌شود.

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی ادامه داد: سال گذشته تاکید شد که عنوان همایش از بانکداری دیجیتال به بانکداری نوین تغییر پیدا کند و در همایش امسال این تغییر کوچک را در عنوان داریم.

وی اظهار کرد: محور‌های این همایش، نگرش اکوسیستمی در بانکداری هوشمند، تحول دیجیتال در نظارت و پایداری مالی، رمزپول‌ها و دارایی‌های دیجیتال، بانکداری هوشمند و روش‌های نوظهور پرداخت، بانکداری هوشمند و قوانین بالادستی است که با توجه به تصویب قانون جدید بانک مرکزی و سال اول اجرای این قانون در نظر گرفته شده است. 

پرویزیان با بیان اینکه ۸ عنوان سخنرانی توسط صاحب‌نظران و مسئولان حوزه پرداخت خواهیم داشت، تصریح کرد: ۱۰ نشست تخصصی با مشارکت مجموعا ۷۰ نفر در محور‌های ۱۰گانه همایش برگزار می‌شود. همچنین نمایشگاهی نیز از فناوری‌های نوین بانکداری و صنعت پرداخت خواهیم داشت.

انتشار مقالات همایش در پایگاه علمی جهان اسلام
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی گفت: در جریان این همایش ۶۰ عنوان کارگاهی طراحی شده که از میان آنها ۱۶ مورد را برگزار خواهیم کرد. چهار کارگاه برای دانش‌آموزان و جوانان، یک دوره ویژه مدیران عالی شبکه بانکی و ۱۱ دوره نیز از میان دوره‌های معمولی برگزار می‌شود.  در این دوره بیش از ۲۳۰ مقاله علمی به دبیرخانه همایش ارسال شده که ۴۰ عنوان توسط داوران علمی تائید شده که ۱۸ مورد به صورت شفاهی در همایش ارائه می‌شود و در پایان نیز از چند مقاله به صورت ویژه تقدیر خواهد شد.

به گفته وی، برای اولین بار مقالات این همایش در پایگاه علمی جهان اسلام نیز منتشر می‌شود که این اقدام با توجه به دغدغه ارسال‌کنندگان مقاله به همایش برای اعتباربخشی به مقالات و ثبت آنها در پایگاه‌های معتبر، انجام شده است.

پرویزیان تاکید کرد: امسال سعی کردیم به موضوع کسب و کار شبکه بانکی و شرکت‌های صنعت پرداخت اهمیت بیشتری بدهیم و به آن بپردازیم. با توجه به اهمیت ارائه فناوری‌های جدید و دستاور‌های حوزه پولی و بانکی و صنعت پرداخت ۳۵ غرفه در دو طبقه با مساحت بیش از ۲۰۰۰ متر برای نمایشگاه پیش‌بینی شده است. در این نمایشگاه ۳۰ فرصت معرفی محصول پیش‌بینی شده است. 

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی افزود: در جشنواره تکریم از خبرگان و نخبگان و چهره‌های ماندگار شبکه بانکی، فرصتی ایجاد شده که هم معرفی محصولات فناوری در حوزه دانش‌بنیان و فینتک داشته باشیم و هم محصولاتی در این حوزه معرفی شود. همچنین تقدیر ویژه از فناوری‌های پیشتاز در حوزه نظام‌های پرداخت و بانکداری نوین خواهیم داشت که از میان بیش از ۵۰ طرح و فناوری که از سوی بانک‌ها و شرکت‌ها ارسال شده، انتخاب می‌شود. در اختتامیه برگزیدگان این ۵۰ طرح معرفی خواهند شد.

وی گفت: پیش‌بینی می‌شود امسال هم استقبال بالایی از این همایش دلشته باشیم و همچنین پیش‌بینی می‌کنیم که بیش از ۱۰ هزار نفر از این همایش و نمایشگاه بازدید داشته باشند.

علیرضا ماهیار مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک در نشست خبری یازدهمین همایش سالانه بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت گفت: نقطه عطف همایش امسال این است که در سال اول دولت وفاق ملی برگزار می‌شود و می‌طلبد که شرکت‌ها در نمایشگاه شرکت کنند و در کارگاه‌هایی که برگزار می‌شود، ایده‌هایی را همراستا با سیاست‌های کلی نظام، راهبرد‌های دولت چهاردهم و برنامه پنج ساله پیشرفت کشور ببینیم.

مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک بیان کرد: توجه به فناوری‌های مالی می‌تواند زمینه تغییرات گسترده‌ای را در ارائه خدمات به مردم به همراه داشته باشد.

ماهیار عنوان کرد: امروزه بانک‌ها در زندگی روزمره مردم حضور دارند و از سوی دیگر شعبات حضوری بانک‌ها کمتر شده و از طرفی نیز ضریب نفوذ تلفن همراه بیش از ۱۲۰ درصد است. بر این اساس مدیریت دارایی‌ها، مدیریت نقدینگی و خدمات حوزه مالی مثل بیمه و سایر حوزه‌ها به تلفن‌های همراه منتقل شده است. این فناوری‌ها کمک می‌کند که دنیای متفاوتی برای مشتریان شبکه بانکی رقم بخورد.

وی افزود: هرسال شاهد فناوری‌های جدیدی هستیم که خدمات شبکه بانکی را ارتقا می‌دهند. در حوزه هوش مصنوعی مسائلی مثل یادگیری ماشین، کلان داده‌ها، استفاده از الگو‌های هوشمند در نظارت فناورانه و سایر مسائل شبکه بانکی و نظام پرداخت کشور موثر است.

مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک تصریح کرد: در سال‌های گذشته بسیاری از موضوعات معطوف به استفاده از هوش مصنوعی شده است و با توجه به اینکه در حوزه بانکی و نظام پرداخت داده‌های تمیزی داریم، می‌توانیم نظارت هوشمند مبتنی بر هوش مصنوعی را به نحو آسان‌تر و بهتری داشته باشیم.

ماهیار یادآور شد: در استفاده از ریال دیجیتال نیز اقداماتی را در نظر داریم که کارایی آن افزایش پیدا کند. البته در حال حاضر زیرساخت‌های بیشتر برای پرداخت خرد فراهم شده است، اما استفاده از ریال دیجیتال برای دور زدن تحریم‌ها، استفاده از توکنایز کردن دارایی‌ها و سایر مزایای ریال دیجیتال را در نظر داریم.

وی افزود: بیش از ۵۰ درصد تراکنش‌های خرد ما از نوع تراکنش‌های خرد و بسیار خرد است. استفاده از سامانه پل و ابزار پل‌پی و بحث کیف پول نیز باید یک زیرساخت فنی برای آن در نظر گرفته می‌شد که ریال دیجیتال می‌تواند بستر مناسبی برای این موارد باشد.

مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک عنوان کرد: ریال دیجیتال چند چالش دارد. اول اینکه باید بدانیم از آن می‌خواهیم برای پرداخت‌های داخل کشور استفاده کنیم یا از آن برای پرداخت‌ها و تبادلات بین‌المللی استفاده کنیم.

وی خاطر نشان کرد: در استفاده از ریال دیجیتال برای تبادلات بین‌المللی بحث نرخ، زیرساخت‌ها، ورود و خروج پول و بسیاری از موارد دیگر بسیار مهم است که باید آنها را در نظر داشته باشیم.

ماهیار در پایان تاکید کرد: در وهله اول از ریال دیجیتال می‌توانیم برای پرداخت‌های خردی که حجم بالایی دارد و هزینه بالایی به شبکه بانکی تحمیل می‌کند، استفاده کنیم.

نوش‌آفرین مومن‌واقفی؛ معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی در نشست خبری یازدهمین همایش سالانه بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت با بیان اینکه رویکرد متفاوت امسال نسبت به سال‌های گذشته این است که علاوه بر نگاه به آینده، دغدغه‌های روز را نیز در نظر بگیریم، اظهار کرد: استقبال خوبی در سطح علاقه‌مندی و ارسال مقالات از این همایش شده است که نشان می‌دهد جایگاه خوبی در حوزه مسائل پولی و بانکی و زیست بوم مالی کشور دارد.

وی ادامه داد: در چند سال اخیر هر چند که در زیست بوم مالی کشور ذینفعان جدیدی وارد شده است، اما نگاه‌ها هنوز تک بعدی است و رویکرد مناسب برای حکمرانی زیست بوم بانکی و نظام‌های پرداخت کشور شکل نگرفته است. تغییر نگرش از سیستمی به اکوسیستمی از اهداف مورد نظر برای این همایش است.

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی گفت: در چند سال گذشته در رابطه با واژه‌های جدید و فناوری‌های روز شاهد پیشرفت‌های خوبی بوده‌ایم که برگزاری چنین همایش‌هایی فرصت ارتقای بیشتر در این بخش را می‌دهد. نظارت هوشمند و مبتنی بر فناوری در این همایش پررنگ‌تر شده است. 

وی ادامه داد: رگ تک‌ها (RegTech) از جمله فناوری‌هایی هستند که جای آنها در زیست بوم مالی کشور خالی است و در نظر داریم که امسال در برگزاری همایش به حوزه رگ‌تک‌ها نیز توجه شود. 

به گفته مومن‌واقفی، بانک مرکزی این همایش را فرصتی برای تعامل دیدگاه‌ها و دریافت نظرات سازنده اعضای زیست بوم مالی کشور می‌داند و امیدواریم بتوانیم مسیر آینده را بهتر رقم بزنیم. هر کدام از محور‌های همایش باید در آینده به برنامه‌ای برای اقدامات بانک مرکزی تبدیل شود. بخصوص در حوزه رمزارز‌ها قرار است در سال جدید بر توسعه و کاربرد پذیری ریال دیجیتال تمرکز کنیم.

استفاده از هوش مصنوعی در نظام بانکی
معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی در پاسخ به سوالات خبرنگاران اظهار کرد: سیستم اعتبارسنجی بانک‌ها در حال حاضر در شبکه بانکی در حال استفاده است و در حال بهینه‌سازی الگوریتم‌های آن هستیم. جمع تراکنش افراد، سوابق چک برگشتی و هرگونه اطلاعاتی در شبکه بانکی که بتواند برای اعتبارسنجی از آن استفاده کرد در اعتبارسنجی در نظر گرفته می‌شود.

وی افزود: در حال حاضر بر بهینه‌سازی الگوریتم‌های این حوزه کار می‌کنیم. اقلامی مانند بدهی مالیاتی و رفتار مالی افراد از جمله شاخص‌هایی است که به اعتبارسنجی اضافه خواهد شد. در بحث نظارت هوشمند و بانکداری هوشمند که مبتنی بر داده است، تلاش شده که از هوش مصنوعی به عنوان یک مولفه زیرساختی استفاده شود. 

مومن‌واقفی تصریح کرد: نزدیک به ۱۶ بانک در حوزه چک الکترونیک در حال حاضر فعال هستند. در حوزه چک الکترونیک برای افراد حقوقی با مسائلی مواجه بودیم که با جلسه‌ای که روز ۲۰ آبان برگزار شد، چالش ۱۵ ساله این حوزه برطرف شد و با رفع آن این مشکل در ماه‌های آینده و به زودی چک الکترونیک برای افراد حقوقی نیز رونمایی شود. 

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با بیان اینکه رفع مسدودی چک همواره مورد تاکید بانک مرکزی بوده است، تاکید کرد: البته برخی بانک‌ها در این حوزه محدودیت فناوری دارند که در حال ارتقای آن هستند. اینکه بانکی در این حوزه با مشتری همکاری نکند به هیچ وجه مورد تائید نیست و هر موردی که مشاهده شود را مردم و خبرنگاران می‌توانند به بانک مرکزی به عنوان یک تخلف گزارش کنند. 

وی ادامه دارد: در بخش املاک و اسکان، سامانه‌ای را در اختیار بانک مرکزی قرار داده‌اند که به بانک‌ها ابلاغ کرده‌ایم تا از آن استفاده کنند. بانک‌ها می‌توانند برای ارائه دسته چک به مردم از این سامانه استفاده کنند که آیین‌نامه این اقدام به بانک‌ها ابلاغ شده و در دست پیگیری است. 

هیچ بانکی هک نشده است
مومن‌واقفی با اشاره به اینکه در پروژه کهربا تمام بانک‌های بزرگ کشور حضور دارند و نزدیک ۹۰ درصد مشتریان بانکی در خصوص کهربا پوشش داده شده‌اند، ادامه داد: به دلیل هزینه و ارزبری بالای تبدیل کارت‌های الکترونیک به کارت‌های مغناطیسی سعی داریم با فراهم کردن زیرساخت فناوری از فناوری NFC تلفن‌های همراه استفاده شود. در این راستا، از فناوری توکنازیشن در طرح کهربا استفاده کرده‌ایم به صورتی که کارت بانکی به صورت توکنایز در تلفن همراه ثبت شود و سپس عملیات پرداخت با استفاده از تکنولوژی NFC تلفن همراه انجام شود. از پروژه کهربا در پروژه میرشتاب استفاده شده است و تا پایان سال نیز پرداخت از طریق NFC را فراهم خواهیم کرد.

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی گفت: پس از رونمایی از میرشتاب از نظر فنی سیستم کارتی ایران و روسیه به یکدیگر متصل شده است. در این رابطه باید استاندارد‌هایی رعایت می‌شد تا امکان تراکنش مستقیم بین ایران و روسیه برقرار شود که آنها را فراهم کرده‌ایم. هم‌اکنون امکان تراکنش بین میر روسیه و شبکه شتاب ایجاد شده است. 

وی درباره طرح ریال دیجیتال گفت: در فاز اول پروژه ریال دیجیتال بیشتر روی بحث فنی تمرکز داشته‌ایم و نتیجه گیری این بود که کاربری ریال دیجیتال به اندازه کافی کاربردی نشده است. چندین پیشنهاد در کاربرد‌های مختلف این حوزه داشته‌ایم و در نظر داریم کاربرد ریال دیجیتال را بیشتر کنیم. 

مومن‌واقفی تاکید کرد: خبر هک بانک‌ها و سامانه‌های مختلف آنها به هیچ وجه صحت ندارد و یکی از بانک‌ها تنها تغییر جزئی در زیرساخت فنی خود داشته که با اختلالاتی مواجه شده و در حال حاضر برطرف شده است. اطلاعاتی که در مورد دو بانک نیز مطرح شده بود، اطلاعات قدیمی بود که هیچگونه اطلاعاتی مالی در آن وجود نداشت و تنها اطلاعات هویتی بود. بحث پایداری برای ما بسیار مهم است و اقداماتی را برای افزایش پایداری شبکه بانکی در دست اجرا داریم.